¿Cuánto tienes que ganar para comprar una casa en España? Las cuentas, con números

La respuesta corta depende de tres números: el precio de la casa, lo que te presten y el interés. Los hemos combinado en una tabla con las condiciones medias de las hipotecas que se firman ahora en España, para que veas un orden de magnitud y luego pongas tus propios datos en la calculadora.

Cómo está el mercado ahora

Según el INE, la hipoteca media firmada en agosto de 2026 fue de 181.285 €, a 26 años y con un interés medio del 3,08 %. Los precios siguen subiendo: el Índice de Precios de Vivienda del INE creció un 12,2 % en el segundo trimestre de 2026 respecto a un año antes.

El valor tasado medio que publica el Ministerio de Vivienda fue de 2.355 euros por metro cuadrado en ese mismo trimestre, según recoge Rankia. Es una media de toda España y esconde diferencias enormes entre un pueblo y el centro de una gran ciudad. Con ese dato, 90 metros cuadrados saldrían por unos 211.950 €.

Un ejemplo: ¿Gran Canaria está tan cara como Madrid?

La media nacional no siempre coincide con lo que se ve al buscar piso en una zona concreta. Gran Canaria sirve de ejemplo. Según idealista, el precio medio de venta en la ciudad de Las Palmas fue de 2.897 euros por metro cuadrado en agosto de 2026, casi igual que la media de España (2.924 euros) y un 12,7 % más que un año antes. En Madrid capital, la vivienda usada se anunciaba a 6.013 euros en junio, aproximadamente el doble. Las dos cifras son de idealista, pero no son la misma medición ni el mismo mes, así que sirven solo como orden de magnitud.

Dentro de la ciudad también cambia mucho: según la misma fuente, Puerto-Canteras rondaba los 3.966 euros, mientras que Tamaraceite-San Lorenzo estaba en 1.776.

¿Tienen la culpa el turismo y los compradores de fuera? Los datos apuntan a que influyen, aunque no lo explican todo. Según los Registradores, los extranjeros hicieron el 26,55 % de las compraventas en la provincia de Las Palmas en el segundo trimestre de 2026, frente al 15,98 % en España. El Banco de España señala que la demanda de no residentes y el alquiler turístico han reforzado los precios en Canarias, y los Registradores de Canarias apuntan a que muchas viviendas han pasado al alquiler vacacional. Pero no hay una única causa, y otras voces del sector ponen el foco en otros factores.

La tabla: qué hace falta según el precio

Este ejemplo supone que el banco financia el 80 % del precio, que pagas un 10 % más en impuestos y gastos, y que la cuota no pasa del 35 % de los ingresos netos de la casa, sumando los de todos los que firman.

Ejemplo propio: préstamo a 26 años al 3,08 % constante, sin seguros ni otros productos. No es una oferta ni una garantía de que un banco te conceda ese préstamo.

De dónde sale ese 35 %

No es un límite legal, sino una referencia prudente. El Banco de España usa el 35 % como referencia de riesgo para la carga financiera de los hogares, según explica Vozpópuli. El mismo medio cuenta que el esfuerzo teórico para comprar vivienda cerró 2025 en el 35,5 %, y que el precio de la vivienda rozó los 8 años de renta bruta disponible por hogar.

Si ya pagas otras deudas, como un coche o una tarjeta, resta esas cuotas antes de hacer la cuenta. Un banco también las mirará, igual que tu estabilidad laboral y tu edad, y puede aplicar un criterio más estricto que el de esta tabla.

La barrera real suele ser el ahorro

Lo habitual es que el banco financie como mucho alrededor del 80 % del valor de la vivienda, y ese 20 % restante sale de tu bolsillo. Además están los gastos de la compra, que aquí hemos estimado en el 10 %.

Con un piso de 200.000 €, eso son 60.000 €. Ahorrar esa cifra llevaría unos 16,7 años apartando 300 € al mes, o 8,3 años con 600 €, sin contar lo que pueda subir el precio mientras tanto. Por eso alguien puede ganar lo bastante para pagar la cuota y, aun así, no poder comprar.

Qué impuestos cambian la cuenta

• Vivienda usada: pagas el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales. Cada comunidad autónoma fija su tipo y puede tener rebajas para jóvenes o familias numerosas.
• Vivienda nueva: pagas IVA, en general del 10 %, más Actos Jurídicos Documentados, que también depende de la comunidad.
• Otros gastos: notaría, registro y gestoría de la compraventa, además de la tasación si te la piden.

Comprueba el tipo vigente en la web de la hacienda de tu comunidad antes de hacer números definitivos, porque cambia según el territorio y tus circunstancias.

Si el interés sube o el plazo cambia

Volvamos al piso de 200.000 €, con un préstamo de 160.000 €:

Alargar el plazo baja la cuota, pero pagas intereses durante más tiempo. Y si tu hipoteca es variable, conviene comprobar si podrías seguir pagando con un interés más alto que el de hoy.

Lo que la cuota no incluye

Tener casa cuesta más que la hipoteca. Suma el IBI, la comunidad de vecinos, el seguro de hogar y un margen para reparaciones. También los productos que el banco te pida para rebajar el interés. Conviene guardar un colchón después de firmar, porque quedarte sin ahorros el día de la compra es arriesgado.

Qué hacer con estos números

1. Calcula tu cifra en la calculadora de hipoteca.
2. Averigua cuánto necesitas ahorrado en la calculadora de gastos de compra, con el impuesto de tu comunidad.
3. Pregunta en varios bancos y compara la FEIN, no solo el interés que anuncian.
4. Infórmate sobre avales y ayudas públicas para jóvenes en tu comunidad, porque sus requisitos y plazos cambian.

Preguntas frecuentes

¿Con un solo sueldo se puede comprar? Depende del precio y del sueldo. Mira la última columna de la tabla: es lo que necesitaría ingresar la casa en total en nuestro ejemplo, sea una persona o dos.

¿El banco está obligado a aplicar el 35 %? No. Es una referencia prudente. Cada entidad evalúa tu solvencia con sus propios criterios.

¿Se puede conseguir más del 80 %? A veces sí, por ejemplo con avales o según el perfil, pero no cuentes con ello hasta tenerlo por escrito. Pregunta también si encarece las condiciones.

¿Por qué dais ingresos netos y no el sueldo bruto? Porque lo que paga la cuota es lo que entra en tu cuenta. Lo que queda neto de un bruto depende de tu IRPF y tu situación, así que lo mejor es partir de tu nómina.