La CIRBE no es una lista de morosos: pide tu informe gratis
No es un fichero de morosos. Es el registro del Banco de España con tus préstamos, créditos y avales.
Cuando pides una hipoteca, es probable que oigas hablar de la CIRBE. Mucha gente cree que estar en ella es malo, pero no es así. Si tienes un préstamo, aparecer es lo normal.
Qué es
La Central de Información de Riesgos del Banco de España es una base de datos que recoge los préstamos, créditos, avales y otros riesgos que las entidades declaran sobre sus clientes. Las entidades la usan para valorar tu endeudamiento. Según el Banco de España, facilita información de personas cuyo riesgo acumulado supere los 1.000 euros, por debajo de los 9.000 euros que se usaban antes.
Cómo pedir tu informe
Como titular, el informe es gratuito. El Banco de España indica estas vías:
- Internet: con certificado electrónico o Cl@ve. Es lo más rápido, y suele estar listo en pocos minutos.
- Presencial: con cita previa.
- Correo: siguiendo las instrucciones de su web.
El plazo máximo para resolver es de diez días hábiles. No necesitas pagar a ningún intermediario.
Qué debes revisar
- Operaciones que no reconozcas. Podrían ser un error o una suplantación.
- Importes. Compáralos con lo que debes.
- Avales. Si avalaste a un familiar, también aparece y puede influir en lo que te presten.
- Límites de tarjetas y créditos, que pueden contar aunque no los uses.
- Situación. Comprueba si se indica algún retraso.
Si hay un error
Puedes dirigirte a la entidad que declaró el dato para que lo rectifique o cancele, o pedir que el Banco de España tramite tu reclamación. Adjunta documentos, como un certificado de deuda cancelada. Si crees que alguien contrató a tu nombre, denúncialo y comunícalo también a la entidad.
Cómo prepararte antes de pedir una hipoteca
Pide tu informe unos meses antes. Así podrás reducir tus deudas o corregir los datos con tiempo. Cancela las tarjetas que no uses, si su límite te perjudica, y evita pedir financiación nueva justo antes de la solicitud. Es una orientación general: cada entidad aplica sus propios criterios de riesgo.
Revisarla como hábito
También es una forma sencilla de detectar suplantaciones de identidad. Si te han robado el DNI o aparece en una filtración, un vistazo al informe puede revelar un préstamo que no pediste. Combínalo con revisar tus cuentas y los ficheros de morosos.
Preguntas frecuentes
¿Salir de la CIRBE borra mis deudas? No. Es un registro: la deuda sigue existiendo mientras no se pague.
¿Se puede eliminar un préstamo correcto? No, mientras sea un dato exacto y declarable.
¿Puede verla cualquier empresa? No. Está pensada para las entidades declarantes y el propio titular, con las reglas que marca la normativa.
¿Cada cuánto debo mirarla? No hay una regla. Mira antes de pedir financiación o cuando sospeches un uso indebido de tus datos.
Fuentes
Información general, no asesoramiento personalizado. Las normas cambian y no se aplican igual a todos los contratos: compruébalas en la fuente oficial o con un profesional antes de decidir. Si detectas un error, escríbenos.